邓世龙的自留地

兼济天下则达 独善其身则穷

月度归档: 2014年2月

金融学笔记--一个实际的问题


两年前就选修过金融学这门课,当时就深深的被Gautam Kaul的哲学所感动。他说,学习这个过程完全取决于学生,只有学生真正想学习了,才能学到东西。而Gautam Kaul非常希望能教每一个人关于金融学的知识,因为在他看来,金融学是如此美妙与充满逻辑。他还说市场是个好东西,它能让好的想法和创意的得到发展的空间,而在这个过程中,将产生价值,给好的想法和创意投出的金钱将得到回报。他说自己多么希望每个人都能在市场中得到回报,可是这不是每个人都能做到的。

现在学习了两周了,学习的过程再次让我找到学生时代的感觉。而课程的知识,也让我知道时间的价值。因为余额包之类的理财产品的出现,存入其中的金钱也得到了相应的回报,随着时间的滚动,金钱慢慢的积累。这时,我才意识到,是应该开始理财了。今天正好有一道实际的题目。

假设你正好30岁,你相信在接下来的20年里可以存一些钱,直到你50岁为止。50岁后直到60岁的10年里,因为孩子的大学费用,结婚等因素的阻碍,你没有办法存钱。如果你想保证自己从61岁开始,每年有10万块钱,在接下来的20年里,平均每年需要存多少钱。假设你的投资回报率为8%,并且你可能活到80岁。

要解决这个问题的第一步,先算出61开始直到80岁,每年的10万块钱在60时值多少钱。

def pv(rate,nper,pmt,fv=0):
     v = pmt * (( 1 + rate) ** nper - 1) / rate / ( (1 + rate) ** nper)
     v += fv / ((1 + rate) ** nper)
     return v

将rate=0.08,nper=20,pmt=10000代入公式,得到981814.74

第二步是将60时的981814.74换算成50时的价值,即 981814.74 / (1.08 ** 10)= 454770.19

之后求出31岁到50这20年,平均每年需要存的钱,用公式

def pmt(rate,nper,pv,fv=0,type=0):
     p = pv * ((1 + rate) ** nper ) * rate / ((1 + rate) ** nper - 1)
     p += fv * rate / ((1 + rate) ** nper - 1)
     return p

将rate=0.08,nper=20,pv=0,fv=454770.19代入pmt(0.08,20,0,454770.19)得到9937.73

而事实上,投资货币基金等风险较低的理财产品,常见的投资回报率为5%,所以重新计算,

  • 第一步:得到1246221.03
  • 第二步,得到765071.60
  • 第三步,得到23137.74

看来为了保证60岁后,每年有10万元的开销,现在可以开始存钱,每年23137.74

悲情的2014香港马拉松


用悲情两个字来形容这次马拉松经历再合适不过了。先是在去广州火车东站的路上,手机被偷;之后是因为晚上7:30才到山顶缆车总站,而等待的人太多,只好放弃去太平山顶,这样小学时的愿望就没有实现了;最后是跑到32公里时,大腿抽筋,眼看着能跑进4小时的,就这样就失去了。 本来我是将手机放背包,在给志容打了电话之后,就放在上衣的口袋里,双手插在口袋里。可是坐地铁时,因为人太多了,于是将背包放下,用手提着包,也没有去注意口袋里的手机。之后去自动售票机购票,很认真的买票。之后就发现手机不见了。可恶,竟然这个时候被偷了手机,去香港就真的成了原始人了。也正是因为这个原因,到香港后不敢独自出行很远,最终没有去成山顶广场。

16号早上5:30醒了,刷牙洗脸,吃过早餐后,在旅店里休息,等到6:30时再去起跑点。看了今天的天气预报,预报说气温有18度,于是穿短裤去跑。在起跑点,稍微做了热身,7:10就开始跑了。刚开始时,和志容一起慢跑,当做热身,等跑了20分钟后就开始按照正常速度跑,一路上也还顺利。

到了6公里时,看了时间,32分,是正常速度。之后很快就到了青衣大桥。

到了10公里时,看了时间,56分,速度依然正常。到了大屿山。

到了15公里时,时间1:21分,速度还不错,心里微笑了,看来有机会跑进4小时了。

到了22公里时,时间1:56分,速度依然不错,心里偷笑了。

到了30公里时,时间2:46分,这次不只是心里笑了,我开怀大笑起来,终于要跑进4小时了。没有想到,意外发生。

到了32公里时,大腿开始抽筋,大惊,已经跑了三次马拉松了,从来没抽过筋,怎么这次抽筋了,而且是最有希望跑进4小时的情况下抽筋了。只好停下来,让肌肉舒展开,然而效果不大,跑起步来,依然会抽筋,于是慢慢的往前走。想到不能跑进4小时,有点想哭了,还好泪水都当作汗水流出了。也在这时候,我才发现,其实今天挺冷的,天气预报真不准,按这气温,不到10度,再加上吹着海风,下着小细雨,顿时觉得很冷,而且肚子饿,饿的发晕,可以用饥寒交迫来形容了。到了中环地铁站时,有派发葡萄,我于是多吃了几个,也不顾后面的人了。

4:42分,终于到了终点,真不容易,也只有这次,我才真正发现,跑马拉松还是没有那么容易的,一度都想放弃,不知怎么,还是坚持了下来。

在我看来,这次之所以会抽筋主要有三个原因。一个是天气冷,而我是穿着短裤跑,所以腿部肌肉太冷,很容易抽筋;另一个是因为春节回家的缘故,所以没有坚持跑步,以致肌肉已经无法适应马拉松的强度;还有一个是准备活动还不够充分,只是在起跑点跑了不到400米。以后要吸取这次的教训,不再犯这样的错误。希望下次再跑进4小时了。

说香港马拉松的赛道是魔鬼赛道,我倒没觉得有什么特别难的地方,我想是因为跑过白云山和深圳山地马拉松的缘故。而香港马拉松的赛道周边的环境确实不错,因为香港的环境保护的很好,海水都是湛蓝湛蓝的,而厦门马拉松还被称为最美的马拉松赛道,其实在香港马拉松面前,只能算一般。

写在香港马拉松之前


17年前,也就是1997年,发生了许多事情。那时还在读小学,还是个毛头少年,当知道小平同志逝世的消息时,还在小村里奔走相告,邓小平死了,生怕别人 不知道一般。后来才知道,小平同志做了不少事情,其中一件是改革开发,另一件是一国两制。也在这一年,香港回归了,可惜小平同志看不到这个结果。

就 在香港回归的前几个月,县里派人来给我们开了个讲座,讲座的内容主要是介绍香港的,具体内容现在已经记不清,毕竟太遥远了。然而他提到香港的夜景,他说香 港的夜景是亚洲一道亮丽的风景线,而太平山顶是一个极佳的观赏点,从太平山顶鸟瞰香港是极为不错的人生体验,如果有机会去香港,一定要去趟太平山顶。讲座 结束后,还给我们每人发了几只笔,以及一个香港回归纪念章。

听完他的介绍,去太平山顶也就成了我的一个心愿,心想总有一天要去看看。在广 州求学期间,离香港已经很近了,可是还是没有计划去香港,虽然很想去太平山顶,可是这样刻意去做一件事又一直不是我的习惯,所以只好作罢。而参加工作后, 不定期的进行跑步,最终体能已经达到了马拉松的要求,正好同事志容也是一个马拉松爱好者,在他的鼓励下,一起报名香港马拉松,于是有机会去趟香港了,也有 机会去看看香港的夜景,去一趟太平山顶,也算是圆了小时候的一个梦。

这次跑马拉松,并不保证能取得比厦门更好的成绩,因为春节回家后,已 经很久没跑步了。虽然初二那天跑着去了趟外婆家,但运动量好小,才1小时10分钟就跑完了。小时候一直以为自己家离外婆家很远,长大后才知道并不是这样。 尽力而为吧,还是很希望能跑进4小时,在香港这里。

读《奇鸟行状录》


很早就买了《奇鸟行状录》,可是因为太厚,没有充裕的时间无法看完,所以一直放在那里。这次春节回家,终于有时间看了。利用等车的时间,无聊的晚上,等人的时间,看的过程中,头脑不禁晕乎乎的,仿佛离开现实一般,沉浸在书中,很久没有这种感觉了。 《鸟》不愧为林少华眼中最好的春上村树的作品,也难怪春上也这本书时头脑会晕乎乎的,很久才能清醒过来,我想是因为这本书太孤独了。

在久美子离家出走前,冈田过着极简单的生活。辞职在家,没有想好接下来要做什么,每天除了做饭,就是跳进死胡同里找失踪的猫。极少接触人,但是他依然生活的很好。在找猫的过程,认识了笠原May。冈田虽然无所事事,但有一种不轻易放弃的个性。

久美子突然离家出走,冈田为了找回久美子,想尽各种办法。即使久美子和久美子的哥哥都向他说不要继续找她,他依然不放弃,因为在他看来,久美子离开他,肯定是因为什么原因,而他一定要找出这个原因。在寻找的过程中,他来到了一个枯井,在枯井里,想清许多事。

后来枯井被埋了,枯井所在的地方也被出售。冈田想买下这块地,但他没钱。偶然的机会,他认识了肉豆蔻,通过肉豆蔻,冈田找到一个挣钱的方式,并得以租下这块地,进入枯井。依然是在这里,找到了找回久美子的办法。

整本小说极其非现实,但依然能够吸引我继续看下去。其中最重要的一点就是追逐,对于自己的困惑,如果没有得到一个合理的解答,决不罢休。

说来奇怪,看完小说后,坐上沙县到广州的汽车,很快就把一个智力玩具解决了,而在此之前,坐在广州到沙县的车上,玩了几个小时都没找到解决的办法。我想大概是因为专注的缘故,看完《鸟》,大脑经历了一个非现实而专注的过程,之后人也变得专注一些。而在此之前,受微博,微信等工具的影响,大脑的思维变得碎片化,解决问题时自然力不从心。如此说来,有空时还真应该看看长篇巨作。

勇士500


很早就想写写勇士500,就是找不到合适的时间,现在正逢其时。

骑行对于我来说,是自然产生的,这应该是与我的成长经历有关。很早的时候,爸妈就到外面做小吃,每逢暑假,就会到爸妈所在的城市。吃过饭后,就自然而然想到外面走走,就是一个人漫无目的地走,看看这个,看看那个,也没有觉得无聊。

高中的时候,舍友有辆自行车,于是借来自行车,到沙县各地走,那是去过的地方还是挺多的,金沙园,淘金山,水美村,二十八区。也就是这样,对沙县才有所熟悉。

大学的时候,自己买了辆凤凰12速的公路车,于是就骑着自行车逛扬州城。有一次,心情极好,朝着一个方向一直骑,竟然就到了江都,很意外的。

研究生时,买了辆千里达的公主车,骑着它走遍大学城。有一次,时间充裕,顺着绿道,骑到了广州塔。但真正喜欢上骑行,还是要归功于会飞的鱼。那年暑假,会飞的鱼和同学筹划从广州骑到北京,为了筹足路费,像我兜售小饰品。其时我就非常佩服她的勇气,于是买下了三样小饰品,其中一样就是我现在背包中的小鱼。那时就决定,工作之后一定要买辆山地车,这样才能走的更远。

拿到第一个月工资,心情非常激动,这标志着自己终于长大了,于是就决定买辆勇士。很早就听说勇士是学生族的入藏神车,实惠的价格,不俗的性能,深受学生的喜爱。于是我也决定买勇士,在骑行群里认识了车手娜娜,经她介绍,到珠江帝景的美利达专卖店选车。本来是想买勇士600的,不巧的是已经没货了,只有500,于是就买了500,很巧的是,这辆也是白色的,以前买的公主车也是白色的。

买车的第二天就骑着勇士500去溜达,这是第一次买变速车,所以还不知道变速车需要注意的问题。很快就收到教训,在换挡时,向后踩了链条,于是卡链了,造成的后果是牙盘变歪了。到仲恺路上的美利达专卖店寻求帮助,卡链解决后,老板说要换牙盘了,不然一直会有摩擦声。考虑到价格,还是放弃。

摩擦声也不大,还可以忍受,于是继续骑着,就这样,去了一次凤凰水库。后来到珠江帝景的专卖店,和老板说起牙盘这事,他说牙盘没有问题的,没必要换。他还说要对车子有信心,既然选择了美利达,就要相信它,既然选择了勇士,就要相信勇士。此时我才认认真真的打量了老板,略微有些黑的皮肤,健康的肌肉,有神的眼睛。此后,勇士500和我一起走大学城,佛山,大夫山,东莞,上陡坡,下陡坡,没有一次令我失望,其速度完全取决于我的能力。这时我才真正理解老板的那句话。

勇士500作为一辆入门级的山地车,很好的完成了它的任务,是腰包不鼓,但对骑行有些想法的新人的极佳选择。如果想买山地车,那就买勇士500吧。

广州骑行第四站--东莞


去年年末时,去了一趟东莞,因为拖延症的缘故,一直拖到现在才写。本来是想去沙步看看那辆没有链条的自行车的,结果已经卖出去了,失望之余,就萌生了去东莞的想法,于是就到了东莞。

之所以去沙步,是因为在网上看到这里有卖海员车,而其中就有没链条的自行车,也就是转轴自行车。那次兴冲冲的跑过去,老板说只剩一辆了,而且还没有组装起来。这次天气很好,而我已经很久没骑自行车了,勇士看起来也有点生气的样子,于是骑上它再次去沙步。

虽然已经很久没骑了,勇士依然没有令我失望,擦了点润滑油后,勇士立刻生龙活虎的样子。从珠江边走,很快就到了琶洲大桥,有了上次的教训,这次决定走中山大道,如果走黄埔大道,灰尘多的吓人。路上遇到一人要去深圳,于是我也决定要去一趟深圳,而东莞在去深圳的路上,也许是因为这个原因才要去东莞探路。

11点钟出发的,因为知道去沙步的路线,12:30已经到了沙步了。听到没链条的自行车已经售出,有些失望,只好以后再见识。看时间还早,于是决定去东莞。到旁边的沙县小吃店里吃了碗青菜面、一罐乌鸡汤。这家店是沙县人开的,味道还行。休息片刻,前往东莞。在沙步买了一袋香蕉,很小个的,但很好吃,而且便宜。

还好去东莞的路比较简单,沿着107国道一直走就到了,一路上没有遇到什么困难。路上经过新塘,看到那么多的摩托车来来往往的,顿时感觉来到原始社会一般。看来广州真是大都市,在这里呆久了去其它地方都感觉倒退十几年一般。不想在这里做过多的逗留,继续前进。

过了新塘,就到了东莞的境内。自恋地拍了几张照片后继续前进。路上遇到一个流浪汉,于是将在沙步买的香蕉给了一半给他。之后他说能不能给他二十块钱,他说要去坐车,几乎没经过考虑就给了他二十块钱。之前在家时,看到那些骑行者摆摊求资助,我都是一笑而过,因为我认为,这无疑像是乞讨一般,而真到了这个地步,还是放弃骑行吧。

在一个十字路口,我选择了其中一条路,结果这条路是莞穗路,而不是107国道,沿着莞穗路,还是能到东莞,于是继续走。下午4:00到了东莞市区,感觉这里的道路对自行车还是非常友好的,可能是因为东莞是新兴城市,在这方面做的好一些。计算了时间,到广州要三个小时,而我没有做好夜行的准备,于是赶紧回广州。

不想走回头路,于是找到107国道,沿着国道往回走。到了新塘,已经6:00分了,肚子一直在叫,于是在一家沙县小吃店里吃了一碗青菜面,一罐乌鸡汤。面还不错,乌鸡汤就差多了。我这人有个习惯,去沙县小吃店,先吃碗青菜面,如果不错,就吃一罐乌鸡汤,如果面很难吃,就不再吃了。因为连一碗青菜面都做不好的人,就不要指望他在其它地方能做好。可惜这次竟然失算了,问过老板,原来是永安人。

因为去凤凰水库的经历,使我非常讨厌夜行,然而现实总不是自己能够控制的。将前面的青蛙灯和尾灯打开后,赶紧往回走。然而毕竟是晚上,还是会出意外。有一次,一辆小卡车在转弯,而我还是继续往前走,差点就撞上了,一边大叫,一边转方向,还好没事。

晚上8:20到了广州。吃了一碗牛肉汤面,店家是安徽的,味道还不错。感觉吃太饱了,于是只好走上一段。不想沿着原来的路走,于是走珠江北岸,到了珠江宾馆,再往前就是军事禁区,真是晦气,于是换一条路,又是军事禁区,解放军战士怒气凶凶的走过来,警告我下次不要再来这里。这样一直寻觅海印大桥,一路上看到培正小学,看来是老城区。之后到了东山湖,差不多快到家了。

晚上11:02到家。历时12个小时,尤其不爽的是到了广州后的路程,竟然用了3个小时才到家。一路上,幸好有勇士的陪伴,勇士坚若磐石时一般,从有出过一次差错。如果谁要买山地车的,推荐他买勇士。

一共132KM,时速11KM,比平时慢了许多。有了这次经历,下次可以去深圳了。